- Lebensstandard im Alter sichern
- Mit Allianz Vorsorgekonzepten flexibel anlegen
- Steuervorteile nutzen
Ihre private Rentenversicherung
Flexibel, individuell und mit Steuervorteilen
Die Allianz PrivatRente: eine ausgezeichnete Vorsorge. Die private Rentenversicherung der Allianz hilft Ihnen dabei, Ihre Rentenlücke zu schließen und Ihren Lebensstandard im Alter zu halten.
Überblick
Wichtige Leistungsmerkmale
Mit der privaten Rentenversicherung der Allianz können Sie dafür sorgen, dass Sie im Alter nicht auf Ihren gewohnten Lebensstandard verzichten müssen.
- Finanzielle Sicherheit: Im Alter profitieren Sie von einer sicheren Rente, die auf jeden Fall Ihr ganzes Leben lang gezahlt wird. Wenn Sie möchten, können Sie sich das angesparte Kapital stattdessen auch schon bei Rentenbeginn ganz oder teilweise auszahlen lassen.
- Flexibilität für jede Lebenslage: Die private Rentenversicherung der Allianz passt sich Ihrem Leben an. Sie können Kapital entnehmen, Zuzahlungen leisten, Beiträge aussetzen, den Rentenbeginn selbst bestimmen oder statt einer Rente auch eine Kapitalzahlung wählen.
- Individuelle Vorsorgeausrichtung: Die Allianz PrivatRente bietet Ihnen mit verschiedenen Vorsorgekonzepten eine Altersvorsorge ganz nach Ihren Wünschen – von sicherheits- bis chancenorientiert.
Besondere Vorteile
Die Stärken der Allianz PrivatRente
Die private Rentenversicherung der Allianz hilft, Ihre Rentenlücke zu schließen, und gibt Ihnen im Alter einen größeren finanziellen Spielraum.
- Top-Ratings: Allianz Leben erzielt seit vielen Jahren regelmäßig Bestbewertungen in der Qualität der Produkte, bei der Sicherheit und der Finanzstärke – das bestätigen unter anderem unabhängige Finanzexperten.
- Berufsunfähigkeitsrisiko absichern: Sie können jede Allianz PrivatRente mit einer Berufsunfähigkeitsvorsorge ergänzen. So müssen Sie bei Berufsunfähigkeit keine weiteren Beiträge mehr in den Vertrag einzahlen – und Ihre Ansprüche für die Altersvorsorge bleiben trotzdem erhalten. Zudem können Sie sich eine regelmäßige Rente im Falle Ihrer Berufsunfähigkeit sichern.
- Hinterbliebene versorgen: Je nachdem, wie Sie die private Rentenversicherung der Allianz gestalten, können Sie nahestehende Personen auf verschiedene Arten absichern – zum Beispiel mit einer einmaligen Kapitalzahlung oder einer nach Ihren Wünschen vereinbarten Hinterbliebenenrente.
Vorsorgekonzepte
Wie soll die Allianz Ihr Geld anlegen?
Sie haben ganz individuelle Vorstellungen, wie viel Sicherheit Sie für Ihre Anlage wünschen – oder wie chancenorientiert Sie bei Ihrer Vorsorge sind. Die Allianz bietet auf Basis ihrer Erfahrung und Anlagekompetenz ein umfassendes Vorsorgekonzeptportfolio. So haben Sie die Möglichkeit, die für Sie passende, individuelle Lösung auszuwählen: Sie können das Kapitalanlagemanagement den Experten der Allianz überlassen oder selbst bei der Kapitalanlage mitentscheiden. Näheres erfahren Sie bei Ihrer Münchner Bank eG.
Ergänzungen
Berufsunfähigkeitsvorsorge
Mit dem Zusatzbaustein Berufsunfähigkeitsvorsorge können Sie jede Allianz PrivatRente ergänzen. So gewährleisten Sie, dass Sie bei Berufsunfähigkeit ein sicheres Einkommen haben und für diese Zeit keine weiteren Beiträge mehr in den Vertrag einzahlen müssen.
Hinterbliebenenrente
Zusätzlich zu Ihrer Allianz PrivatRente können Sie auch an Ihre Hinterbliebenen denken: Sie können Ihre Familie mit einer lebenslangen Rente absichern, die im Falle Ihres Todes gezahlt wird.
Kapital bei Tod
Alternativ zur Hinterbliebenenrente können Sie Ihrer Familie oder anderen von Ihnen bestimmten Personen im Fall Ihres Todes eine einmalige Zahlung zukommen lassen. Das kann zum Beispiel sinnvoll sein, um ein Darlehen oder unternehmerische Verpflichtungen abzusichern.
Kapital bei Unfalltod
Dieser Zusatzbaustein bietet durch eine einmalige Zahlung zusätzlichen Schutz für Ihre Hinterbliebenen vor den finanziellen Folgen eines überraschenden Todes durch einen Unfall.
Weitere Informationen erhalten Sie bei dem Berater Ihrer Münchner Bank eG.
Häufige Fragen
Wozu benötige ich eine private Rentenversicherung?
Eine private Rentenversicherung verschafft Ihnen im Alter zusätzlichen finanziellen Spielraum durch eine lebenslang garantierte Rente und unterstützt Sie so dabei, Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.
Wer kann die private Rentenversicherung nutzen?
Jeder! Ganz besonders wichtig ist eine private Rentenversicherung für alle, die heute bereits wissen, dass die gesetzliche Rente im Alter nicht reicht. Interessant ist die private Rentenversicherung insbesondere für Personen, die Wert auf Flexibilität legen. So können Sie beispielsweise bei Rentenbeginn statt einer Rente auch eine Kapitalzahlung wählen.
Wie wichtig ist eine private Rentenversicherung?
Die private Rentenversicherung ist eine sehr wichtige Ergänzung Ihrer Altersvorsorge, wenn sich Ihre Vorstellungen von einem finanziell abgesicherten Lebensabend nicht allein mit der gesetzlichen Rentenversicherung realisieren lassen.
Wie sehen meine Steuervorteile aus?
Bei der privaten Rente wird – anders als bei der gesetzlichen Rente – nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert. So muss ein 65-Jähriger gerade einmal 18 Prozent seiner privaten Rente versteuern. Bei 1.000 Euro monatlicher Rente und einem angenommenen persönlichen Steuersatz von 30 Prozent werden somit nur 54 Euro Einkommenssteuer auf die Rente fällig. Und auch, wenn Sie sich zum Ende der Laufzeit statt der lebenslangen Rente für eine einmalige Kapitalzahlung entscheiden, profitieren Sie von einer günstigen Versteuerung: Sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind, wird nur die Hälfte der Erträge versteuert.
Unterliegt die Allianz PrivatRente im Alter der Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung?
Die PrivatRente unterliegt in der Auszahlungsphase nicht der Beitragspflicht in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung, soweit der Berechtigte Pflichtmitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ist.
Soweit der Berechtigte in der Auszahlungsphase freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung ist, unterliegt die PrivatRente der Beitragspflicht in der Kranken- und Pflegeversicherung. Beiträge sind allerdings nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung zu entrichten (4.237,50 Euro im Jahr 2016).
Wenn der Berechtigte privat kranken- und pflegeversichert ist, sind die Einnahmen aus der PrivatRente unerheblich. Die Beiträge richten sich ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Krankenversicherungsunternehmen.
Kann ich meine Allianz PrivatRente kündigen?
Ja, Sie können die Allianz PrivatRente vor Rentenbeginn jederzeit kündigen. Empfehlenswert ist das aber nicht, weil Sie dann eine sichere und rentable Altersvorsorge verlieren und eine Kündigung mit finanziellen Nachteilen verbunden sein kann. Alternativ können Sie den Vertrag beitragsfrei stellen oder Ihre Zahlungen reduzieren oder aussetzen, etwa bei Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit, während der Elternzeit oder einer beruflichen Weiterbildung.
Ist eine private Rentenversicherung auch bei hohen Einkommen sinnvoll?
Auf jeden Fall – denn je höher Ihr Einkommen ist, umso größer ist die Rentenlücke. Der Grund: Die gesetzliche Rente berücksichtigt aktuell maximal ein Einkommen von 6.200 Euro (in den neuen Bundesländern 5.400 Euro). Ein darüber hinausgehendes Einkommen führt daher nicht zu einer höheren gesetzlichen Rente: Wer 6.200 Euro im Monat verdient, erhält später genau so viel Rente wie jemand, der 10.000 Euro verdient. Diese Rentenlücke können Sie mit der privaten Rentenversicherung schließen.